Система страхования вкладов и риски депозитов

Слайд 1. Система страхования вкладов и риски депозитов

Основы финансовой грамотности для 8 класса: как сохранить свои сбережения

Слайд 2. Часть 1. Банковский вклад как финансовый инструмент

Слайд 3. Что такое банковский вклад?

Банковский вклад (депозит) — это денежные средства, переданные банку под проценты и на определенных условиях. Банк использует эти деньги для кредитования, а вкладчик получает доход в виде процентов. Это один из самых простых и консервативных способов сбережения капитала.

Слайд 4. Виды банковских вкладов

По сроку: до востребования и срочные

По возможности пополнения: пополняемые и непополняемые

По валюте: рублевые, валютные и мультивалютные

По периодичности выплат: с ежемесячной выплатой или капитализацией процентов

Слайд 5. Сравнение основных типов вкладов

Позволяет забрать деньги в любой момент без потери процентов. Однако ставка по таким вкладам минимальна (обычно около $0.01\%$ – $0.1\%$ годовых).

Размещается на определенный срок (например, 1 год). Ставка значительно выше, но при досрочном снятии процентов вкладчик обычно теряет доход.

Слайд 6. Часть 2. Риски банковских вкладов

Слайд 7. Основные риски для вкладчика

Инфляционный риск: рост цен может быть выше доходности вклада

Риск ликвидности: невозможность быстро забрать деньги без потерь

Валютный риск: изменение курса валют при хранении в долларах или евро

Риск банкротства: вероятность отзыва лицензии у банка

Слайд 8. Инфляционный риск

Если ставка по вкладу составляет $12\%$ годовых, а инфляция в стране — $15\%$, то реальная покупательная способность ваших денег уменьшается, несмотря на начисление процентов. Вклад в данном случае лишь частично компенсирует обесценивание денег.

Слайд 9. Риск банкротства банка

Центральный банк РФ может отозвать лицензию у коммерческого банка, если тот нарушает законы или не может выполнять обязательства перед клиентами. В этом случае банк прекращает работу, и доступ к деньгам блокируется до начала процедур выплат.

Слайд 10. «Безопасность — это не отсутствие рисков, а знание того, как ими управлять и как защитить свои интересы».

— Принцип финансовой грамотности

Слайд 11. Часть 3. Система страхования вкладов (ССВ)

Слайд 12. Что такое АСВ?

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — это государственная организация, созданная для защиты прав вкладчиков. Если банк входит в Систему страхования вкладов, государство гарантирует возврат денег клиентам при наступлении страхового случая.

Слайд 13. Как работает механизм защиты?

У банка отзывается лицензия на осуществление банковских операций.

Вкладчик обращается в АСВ или уполномоченный банк с паспортом.

В течение 14 дней начинаются выплаты страхового возмещения.

Слайд 14. Ключевые параметры страховки

Максимальная сумма выплаты составляет $1400000$ рублей на одного человека в одном банке.

Страхуется не только «тело» вклада, но и начисленные на момент отзыва лицензии проценты.

Валютные вклады пересчитываются в рубли по курсу ЦБ на день отзыва лицензии.

Вкладчику не нужно отдельно страховать вклад — это происходит автоматически при открытии счета.

Слайд 15. Знак участия банка в системе страхования

Слайд 16. Что защищено, а что нет?

Важно помнить: средства на брокерских счетах и вклады на предъявителя не подлежат страхованию через АСВ.

Слайд 17. История развития защиты вкладов в РФ

2003 год

2004 год

2014 год

2020 год

Принят Федеральный закон № 177-ФЗ «О страховании вкладов».

Начало работы Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Увеличение максимальной суммы страховки с $700$ тыс. до $1.4$ млн рублей.

Введение лимита до $10$ млн руб. для особых случаев (наследство, жилье).

Слайд 18. Действия при отзыве лицензии

Узнать о страховом случае на сайте АСВ или ЦБ РФ

Найти банк-агент, через который будут идти выплаты

Прийти в банк-агент с паспортом и заполнить заявление

Получить деньги наличными или переводом на другой счет

Слайд 19. Валютные риски и конвертация

Если вы храните сбережения в иностранной валюте, помните: выплата всегда производится в рублях. Если курс рубля резко упал в день отзыва лицензии, вы получите сумму по актуальному курсу, но не более $1.4$ млн рублей в совокупности.

Слайд 20. Часть 4. Как выбрать надежный банк?

Слайд 21. Чек-лист перед открытием вклада

Проверьте наличие лицензии на сайте Центрального Банка

Убедитесь, что банк является участником системы АСВ

Изучите кредитные рейтинги банка (АКРА, Эксперт РА)

Сравните условия: слишком высокая ставка может быть признаком проблем

Слайд 22. Инструменты проверки

Реестр лицензий ЦБ РФ

Рейтинги надежности

Слайд 23. Налоги на доходы по вкладам

С 2021 года в России введен налог на доходы по вкладам. Облагается не вся сумма вклада, а только полученные проценты сверх необлагаемого лимита. Лимит зависит от ключевой ставки ЦБ. Ставка налога — $13\%$ (или $15\%$ при высоких доходах).

Слайд 24. Итоги занятия

Вклад — это безопасный способ хранения денег, но он имеет риски инфляции.

Государство через АСВ гарантирует возврат до $1.4$ млн рублей.

Всегда проверяйте лицензию банка перед тем, как отдать деньги.

Распределяйте крупные суммы (свыше $1.4$ млн) между разными банками.

Слайд 25. Спасибо за внимание! Управляйте финансами грамотно.