Банки и их функции

Слайд 1. Банки и их функции. Банковские лицензии

Слайд 2. Что такое банк?

Банк — это финансово-кредитная организация, которая производит операции с деньгами и ценными бумагами, а также оказывает финансовые услуги правительству, организациям и гражданам. Банки являются ключевым звеном рыночной экономики, связывая тех, у кого есть свободные средства, с теми, кто в них нуждается.

Слайд 3. Двухуровневая банковская система РФ

Главный регулирующий орган страны. Не преследует цель получения прибыли. Отвечает за стабильность национальной валюты и всей финансовой системы.

Организации, работающие с клиентами (физлицами и юрлицами). Их главная цель — получение прибыли от банковских операций.

Слайд 4. История возникновения банков

Древний мир

Средневековье

XVII век

XXI век

Хранение зерна и ценностей в храмах Вавилона и Египта.

Появление менял (banchieri) в Италии, которые работали на скамьях (banco).

Создание первых государственных центральных банков (Англия, Швеция).

Переход к цифровому банкингу и бесконтактным технологиям.

Слайд 5. Основные функции банков

Аккумуляция (сбор) свободных денежных средств

Предоставление кредитов

Организация и проведение расчетов

Купля-продажа валюты и ценных бумаг

Хранение ценностей в сейфах

Слайд 6. Банковское посредничество

Банк выступает посредником между кредитором и заемщиком. Он собирает мелкие сбережения множества людей и превращает их в крупные капиталы, которые можно инвестировать в развитие бизнеса или инфраструктуры.

Слайд 7. Функции Центрального банка РФ

Монопольная эмиссия (выпуск) наличных денег

Установление ключевой ставки процента

Лицензирование и надзор за коммерческими банками

Хранение золотовалютных резервов страны

Регулирование курса национальной валюты

Слайд 8. Эмиссия: как рождаются деньги

Слайд 9. Пассивные операции банка

Операции по привлечению денежных средств:

Открытие вкладов (депозитов)

Выпуск собственных облигаций

Получение кредитов у Центрального банка

Формирование собственного капитала

Слайд 10. Активные операции банка

Операции по размещению привлеченных средств:

Выдача кредитов населению и фирмам

Покупка ценных бумаг (акций, облигаций)

Инвестиции в инновационные проекты

Межбанковское кредитование

Слайд 11. Процентные ставки

Доход банка формируется за счет разницы между процентом по кредиту и процентом по вкладу (маржа). Сумма процентов по простому вкладу рассчитывается по формуле: `$S=P\cdot (1+i\cdot n)$`, где `$P$` — сумма вклада.

Процентная ставка — это цена денег. Если инфляция растет, Центральный банк обычно повышает ключевую ставку, чтобы сдержать рост цен.

Слайд 12. Принципы кредитования

1. Возвратность (деньги должны быть вернуты).

2. Платность (за использование денег платится процент).

3. Срочность (деньги выдаются на определенный срок).

4. Обеспеченность (наличие залога или поручительства).

Слайд 13. Виды банковских лицензий в РФ

Слайд 14. Сравнение типов лицензий

Слайд 15. Универсальная лицензия

Предоставляется крупным банкам с капиталом от `$1$` млрд рублей. Позволяет совершать все виды банковских операций, включая международные расчеты и сложные инвестиционные сделки. Такие банки обязаны соблюдать все нормативы ЦБ РФ.

Слайд 16. Базовая лицензия

Предназначена для небольших региональных банков. Упрощенное регулирование позволяет им снизить издержки, но накладывает ограничения: нельзя кредитовать иностранных клиентов и проводить сложные операции на зарубежных рынках.

Слайд 17. Требования для получения лицензии

Наличие минимального уставного капитала (от `$300$` млн до `$1$` млрд руб.)

Безупречная деловая репутация руководителей

Соответствие помещений требованиям безопасности

Наличие технического оборудования для проведения расчетов

Прозрачность источников происхождения капитала

Слайд 18. Зачем нужно лицензирование?

Обеспечение безопасности вкладов граждан от мошенничества.

Мониторинг соблюдения законов и борьба с «отмыванием» денег.

Предотвращение банкротств, которые могут пошатнуть экономику.

Гарантия профессионализма и финансовой устойчивости банка.

Слайд 19. Небанковские кредитные организации (НКО)

Занимаются переводами, обслуживанием счетов юрлиц, но не выдают кредиты.

Обеспечивают работу электронных кошельков и платежных систем.

Выдают небольшие займы под высокий процент (не являются банками).

Слайд 20. Будущее банков: Цифровизация

Слайд 21. Страхование вкладов

В России действует Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Если банк лишается лицензии, государство гарантирует возврат вклада физическому лицу в размере до `$1400000$` рублей, включая начисленные проценты.

Слайд 22. Задание: Проверь себя

Представьте, что вы открыли вклад на `$100000$` рублей под `$10\%$` годовых. Какую сумму вы получите через год?

Ответ: `$110000$` рублей.

Вопрос: Какую функцию банка вы использовали в данном случае?

Слайд 23. Вопрос для размышления

Может ли банк с базовой лицензией открыть филиал в Лондоне и выдавать кредиты британским компаниям?

Ответ: Нет, базовая лицензия ограничивает международные операции для упрощения надзора за небольшими банками.

Слайд 24. Подведем итоги

Банки — финансовые посредники, обеспечивающие движение капитала.

В РФ действует двухуровневая система: ЦБ и коммерческие банки.

ЦБ регулирует рынок, проводит эмиссию и выдает лицензии.

Существует два типа лицензий: базовая и универсальная.

Государство защищает вклады граждан через систему страхования.

Слайд 25